Miksi pikavippejä haetaan?

Mediassa uutisoidaan usein vain pikavippien negatiivisista vaikutuksista varsinkin nuoriin, ja käyttötarkoituksista mainitaan vain ne huonoimmat mahdollisuudet, kuten uhkapelaaminen tai baari-iltojen rahoittaminen. Todellisuudessa nämä ovat kuitenkin vain poikkeustapauksia, ja pääasiassa pikavippejä käytetään todella tarpeellisten menojen hoitamiseen, kuten esimerkiksi auton tankkaamiseen, ruoan ostamiseen, tai lääkärikulujen hoitamiseen.

Useat erilaiset kuluttajille tehdyt kyselyt ja muut tutkimukset osoittavat selvästi, että pikavippejä käytetään pääasiassa juuri ruoan ja lääkkeiden ostamiseen. Nämä ovat tietysti välttämättömiä kuluja, jotka tulisi saada hoidettua tavalla tai toisella. Kuten kaikki varmasti tietävät, raha-asiat eivät kuitenkaan aina mene suunnitellulla tavalla, vaikka hallitsisi talouttaan kuinka hyvin, ja joskus esimerkiksi yllättäviin lääkeostoksiin rahaa ei yksinkertaisesti ole.

Pikavipit ovat erityisen kätevä tapa tällaisten yllättävien ja lyhytaikaisten menojen rahoittamiseen. Jos esimerkiksi sairastut äkillisesti ja tarvitset rahaa antibioottikuuriin, mutta palkkapäiväsi on vasta viikon päästä, voit kätevästi hakea lainaa netistä viikon maksuajalla, jolloin saat lainasi todella pienillä kuluilla. Viikon päästä, kun saat rahaa, voit maksaa vippisi takaisin. Useissa palveluissa takaisinmaksun voi suorittaa verkkomaksupainikkeella, jolloin laina kirjautuu välittömästi maksetuksi, ja voit hakea uutta lainaa ilman vakuuksia vaikka saman tien.

Useat pikavippipalvelut tarjoavat lainojaan myös pidemmillä, jopa puolen vuoden takaisinmaksuajoilla, joten voit tarvittaessa maksaa lainasi takaisin pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Jos esimerkiksi tuntuu liian paljolta maksaa 100 euron pikavippi kuluineen takaisin jo kuukauden kuluttua, voit ottaa lainasi vaikka kahden kuukauden takaisinmaksuajalla, jolloin voit suorittaa lainasi takaisinmaksun kahdessa tasaerässä, etkä näin joudu ongelmiin liian suurten takaisinmaksuerien takia.

Useimmat pikavippipalvelut ovat myös hyvin joustavia lainojen takaisinmaksun suhteen, ja tarjoavat esimerkiksi mahdollisuuden lainojensa eräpäivän siirtoon nimellistä korvausta vastaan. Eräpäivän siirto on huomattavasti kannattavampi vaihtoehto, kuin lainan maksaminen takaisin myöhässä, sillä myöhästyneestä lainasta voi tulla lisäkuluja huomattavasti eräpäivän siirtokulua enemmän. Jos myöhästynyt vippi ehtii perintätoimistoon asti, ovat perintäkulut vähimmilläänkin useita kymmeniä euroja.

Voit hakea pikavippiä lähes minkälaiseen rahantarpeeseen tahansa, sillä erisuuruisia pikavippejä löytyy aina kymmenestä eurosta jopa useisiin tuhansiin euroihin saakka. Pikavippipalvelut eivät lainaa hakiessasi utele, mihin rahaa tarvitset, toisin kuin esimerkiksi pankit, jotka voivat kysellä lainan käyttötarkoitusta hyvinkin tarkkaan. Pikavippipalveluiden hakuprosesseista on karsittu pois kaikki muukin ylimääräinen byrokratia, eivätkä pikavippipalvelut esimerkiksi kysele tulojasi tai menojasi.

Posted in Pikavippi | Comments Off

Pikavippi, kallis vaiko todellisuudessa edullinen laina?

Monilla tulee sanasta pikavippi tai pikalaina mieleen kallis laina, jota ottavat vain pahimmassa hädässä olevat ihmiset. Todellisuus ei kuitenkaan ole aivan yhtä surkea, mitä media on onnistunut ihmisten päähän iskostamaan. Todellisuudessa lainaa netistä hakevat nimittäin tuiki tavalliset työssäkäyvät ihmiset, ja suurin osa vippaajista maksaa lainansa mallikelpoisesti ajallaan takaisin.

Kuten yleisesti ajatellaan, eivät pikavippaajat siis ole joko humalaisia baari-iltojaan rahoittavia teinejä tai uhkapelaajia. Toki näitäkin on, mutta vain pieni murto-osa kaikista vippiä hakevista ihmisistä. Mediassa on kuitenkin paheksuttu vippejä mm. siitä, että ne ovat niin helposti saatavia ja uhkapelaajilla on helppo rahoittaa pelaamistaan.

Onko ongelma silti kuitenkaan todellisuudessa pikavipeissä? Eikö todellinen ongelma ole uhkapelaajan peliongelma eikä lainat joita tämä hakee? On ihan sama vaikka pikavipit kiellettäisiin kokonaan, niin ongelmapelaajat ja muut ongelmaiset jotka tarvitsevat rahaa tarpeidensa tyydyttämiseen, hakevat sitä lainaa jostakin.

Entä jos uhkapelaajat hakisivatkin lainaa pankista ja joutuisivat näin maksuvaikeuksiin? Nousisiko siitä samanlainen haloo kuin vippien kohdalla, ja oltaisiinko pankkeja kieltämässä kokonaan? Tuskin. Suomalaisilla on jostain syystä muodostunut pankeista sellainen kuva, kuin ne olisivat luotettavia ystäviä jotka tarjoavat edullisimpia mahdollisia lainoja.

Pankit tekevät kuitenkin voitollista liiketoimintaa siinä missä pikalainapalvelut ja muutkin yritykset. Pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat itseasiassa selvästi vippejä kalliimpia lainoja. On ihan sama hakeeko lainaa netistä vai pankista, on kuluttajalla itsellään aina vastuu huolehtia, että pystyy maksamaan lainansa takaisin. Mistä tahansa lainaa hakeekaan, kerrotaan lainanhakijalle aina kyllä selvästi paljonko laina tulee maksamaan, ja milloin takaisinmaksu tulee suorittaa.

Kallis kuva pikavipeistä on onnistuttu luomaan todellisen vuosikoron avulla. Pikavippien todelliset vuosikorot saattavat olla useita satoja, pahimmillaan jopa tuhansia prosentteja. Moniko kuluttaja silti oikeasti ymmärtää, miten pikavippien todellinen vuosikorko lasketaan? Tuskin kovinkaan moni, sillä sitä eivät ymmärrä lähellekään kaikki maamme asioista päättävät henkilötkään.

Ei kukaan voi päätellä onko pikalaina oikeasti kallis vai edullinen jonkin prosenttiluvun perusteella, jos ei tiedä miten se on laskettu. Silti ihmiset vain sokeasti uskovat pikalainojen olevan törkeän kalliita, kun uutisissa niin on kerran sanottu. Median vaikutus suomalaisiin on pelottavan suuri. Toivottavasti tämäkin teksti vaikuttaa edes johonkin joka haluaa oikeasti selvittää, miten asiat todellisuudessa ovat.

Posted in Pikavippi | Comments Off

Mitä ovat pienlainayhdistyksen nk. ”eettiset säännöt”?

Suomen Pienlainayhdistys on alun perin neljän suurimman pikalainayrityksen perustama yhdistys, joka on perustettu edistämään hyvää luotonantotapaa ja lisäämään kuluttajien tietoutta pikalainoista. Yhdistyksellä on myös ns. eettiset säännöt, joilla määritellään niin itse yhdistyksen toimintaa, kuin koko pikavippialan toimintaa yleensäkin. Yhdistykseen kuuluvien yritysten tulee sitoutua noudattamaan näitä sääntöjä.

Ensimmäistä kertaa säännöt on julkaistu vuoden 2007 tammikuussa, ja niitä on sen jälkeen päivitelty aina tarpeen tullen, esimerkiksi lakipykälien muuttuessa. Pikalaina-alaa toki siis säätelevät muutkin säädökset, kuin pienlainayhdistyksen eettiset säännöt, ja pienlainayhdistyksen sääntöjä ovat siis sitoutuneet noudattamaan ainoastaan yhdistykseen kuuluvat vippiyritykset.

Yhdistykseen kuuluvien yritysten tulee luonnollisesti myös noudattaa lakia kaikkien muiden pikalainayritysten tavoin, eivätkä yhdistykseenkään kuuluvat palvelut saa esimerkiksi myöntää lainaa netistä yöllä klo. 7-23 välisenä aikana. Pienlainayhdistyksen säännöissä mainitaan vielä lisäksi, että palveluiden tulee ilmoittaa aukioloaikansa näkyvästi, ja kertoa selkeästi, milloin lainoja voi hakea ja että milloin niitä maksetaan.

Yhdistyksen sääntöjen tarkoituksena on siis tehdä lainojen kulujen ja muiden tietojen ilmoittamisesta mahdollisimman selkeää, ja tätä kautta tehdä turvallisemmaksi kuluttajille hakea lainaa ilman vakuuksia. Yhdistyksen säännöt eivät ole niinkään rajoittavia, vaan lähinnä ohjeistavia tällaisten asioiden suhteen. Jos tiedot eivät kuitenkaan ole selkeästi näkyvillä, ei yhdistykseen ole asiaa.

Posted in Pikavippi | Comments Off

Kannattaako pikavippiä ottaa?

Todella usein näkee ihmisten pohtivan, miten kannattavaa lainaa netistä on todellisuudessa ottaa. Se tietysti riippuu monista tekijöistä, kuten, että mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Jos lainaa ollaan hakemassa esimerkiksi uuden auton hankintaan, ei pikalaina ole välttämättä se paras mahdollinen vaihtoehto, vaan suurempaan lainatarpeeseen sopivampi laina voisi olla esimerkiksi isompi kulutusluotto, jonka saat huomattavasti pikalainaa pidemmällä takaisinmaksuajalla.

Mitä tahansa lainaa onkaan hakemassa, kannattaa aina punnita ensin, kuinka kovasti lainaa todellisuudessa oikein tarvitsee. Jos lainantarve on esimerkiksi baari-illan rahoittaminen, kannattaa lainan ottamista harkita vähintään kahteen kertaan. On toki ymmärrettävää, että joskus haluttaa juhlimaan, varsinkin jos kaveritkin ovat lähdössä, mutta olisiko kuitenkin järkevämpää odottaa palkkapäivään saakka ja mennä sitten omilla rahoilla?

Lainaa ilman vakuuksia otettaessa on syytä muistaa, että laina pitää myös maksaa takaisin. Jos eräpäivän ottaa esimerkiksi kahden kuukauden päähän, voi se tuntua kaukaiselta, ja tuleekin helposti turvauduttua ajatukseen, että ”helpostihan minä tuonne mennessä muutaman satasen säästän”. No, helppoa muutaman satasen säästäminen usean kuukauden aikana varmasti onkin, mutta se täytyy myös tehdä. Rahaa ei kuitenkaan itsestään säästy, ellei tuhlaamista rajoita.

Uhkapelaamista lainarahalla ei kannata rahoittaa missään nimessä. Uhkapeleihin nimittäin kuitenkin suurimmalla osasta pelikerroista vain häviää. Sitä paitsi, vaikka voittaisikin muutamia kymmeniä euroja, ei käytännössä ole silti voitolla, sillä lainoille tulee korkoja. Poikkeuksena kuitenkin tilanne, jos on ottanut uutena asiakkaana ilmaista lainaa.

Tässä ei nyt ole millään tavalla tarkoitus kritisoida pikalainoja tai mitään muitakaan lainoja, vaan muistuttaa ihmisiä, että kannattaa miettiä aina tarkkaan, ennen kuin hakee yhtään mitään lainaa. Laina on aina laina, joka tulee myös maksaa takaisin. Pienlaina on varmasti hyvä lainavaihtoehto pienten rahanmenojen hoitamiseksi, ja markkinoilla on nykyään eri vippivaihtoehtoja todella paljon.

Pikalainaa voi hakea niin pieniin kuin suuriinkin menoihin, ja vippi sopii niin yllättävien kuin jo valmiiksi suunniteltujen menoerien maksamiseen. Suurinta osaa kuluttajista pikavippi auttaa täysin arkisissa menoissa, kuten ruokaostoksissa. Joskus pikalaina on auttanut todella pahoissakin tilanteissa, ja parhaillaan on kuultu jopa tarinoita, joissa pikaluotto on pelastanut lemmikkieläimen hengen. Uskomatonta, mutta totta.

Monet pikalainapalvelut toimivat myös jopa ulkomailla, joten pikkuvippi voi olla hyvä apuri vaikka ulkomaan matkalla. Ei ole varmasti kovin mukavaa olla lomalla jolle harvoin pääsee, kun saa koko ajan huolehtia, että milloin rahat loppuvat kesken. Tällaisessa tilanteessa esimerkiksi 500 euron vippi on varmasti riittävä apuri, ja kyseisen suuruisen lainan saa nykyään helposti ilman vakuuksia tai takaajia.

Vaikka suurin osa pikavippipalveluista onkin nykyään todella edullisia, ja tarjoaa edullisimmillaan jopa täysin ilmaista lainaa, kannattaa vipit silti vertailla ennen niiden ottamista. Hyviä vippivertailu sivustoja on monia, ja osa on keskittynyt pelkästään tiettyihin lainasummiin.

Posted in Pikavippi | Comments Off

Pikavippejä syytetään turhaan – pankit ovat tekopyhiä

Pikavipit ovat olleet ajoittain oikean mediamyllytyksen kohteena, kun niitä on syytetty mm. mitä erilaisimmista huijauksista, koronkiskonnasta, vähävaraisten hyväksikäyttämisestä ja ties mistä muusta. Myös pikavippipalveluiden mainontaa on paheksuttu, vaikka palvelut ovat tehneet kaikkensa saadakseen mainoksensa kaikkia miellyttäväksi.

Kun joku asia leimataan pahaksi tai huonoksi median toimesta, on siitä leimasta hyvin vaikeaa päästä. Suomen Pienlainayhdistys onkin yrittänyt jo pitkään saada pikalaina-alan mainetta paremmaksi ja turvallisemmaksi, jotta kuluttajat voisivat hakea lainaa netistä turvallisin ja luottavaisin mielin.

Totuus pikalainoista ei ole ihan niin mustavalkoinen, kuin media yrittää antaa ymmärtää. Todellisuudessa pikavippi on yllättävään rahantarpeeseen joutuneille henkilöille käytännössä ainoa vaihtoehto, kun pankitkaan eivät pientä lainaa suostu myöntämään. Toisin sanoen siis myös pankkien toiminnassa on vähintään yhtä pahoja puutteita. Voikin miettiä, mikseivät pankit suostu myöntämään pieniä lainasummia?

Toki yksi syy on varmasti se, ettei pienten lainojen myöntäminen ole lähellekään niin kannattavaa, kuin suurempien ja kalliimpien kulutusluottojen. Mutta täytyykö kaiken olla aina mahdollisimman kannattavaa? Entä jos muillakin toimialoilla toimittaisiin samalla periaatteella? Esimerkiksi jos ihminen etsisi itselleen pientä ja taloudellista käyttöautoa, mutteivät autoliikkeet suostuisi myymään kuin suuren katumaasturin? Melko karkea vertaus, mutta silti hyvinkin osuva.

Posted in Pikavippi | Comments Off

Tietoa vipeistä

Vaikka varsin monilla tuntuu olevan sellainen mielikuva, että pikavippejä käytetään turhuuksiin, kuten juhlimiseen tai uhkapelien rahoittamiseen, niin todellisuudessa pikavippejä käytetään täysin arkisten menojen hoitamiseen, kuten ruoan tai bensiinin ostamiseen. Vääristynyt mielikuva on hyvin pitkälti median luoma, mutta se on saatu juurtumaan ihmisten mieliin melko hyvin.

Useimmiten lainaa netistä haetaan yllättävien rahahuolien nujertamiseksi, mutta tietysti pikalaina voi auttaa myös jo ennalta suunnitelluissa menoissa. Mahdollisuudet ovat rajattomat, sillä lainapalvelut eivät ole kiinnostuneita siitä, mihin aiot ottamasi lainan käyttää. Myös lainasummia löytyy laidasta laitaan, ja maksuaikojen pituudet voi määrittää hyvin vapaasti, joten saat aina juuri sellaisen lainan, kuin tarvitset, eikä sinun tarvitse lainata yhtään enempää.

Lainaa netistä ottavat tuiki tavalliset ihmiset, aivan kuten sinäkin. Jopa kaksi kolmasosaa lainaa ilman vakuuksia ottavista ihmisistä on vakituisessa työsuhteessa olevia henkilöitä, ja neljännes hakijoista on joko opiskelijoita tai eläkkeellä olevia. Vain murto-osa pikalainaa hakevista ihmisistä on siis työttömiä, ja vain alle kolme prosenttia pikalainapalveluiden asiakkaista on alle 20-vuotiaita.

Media yrittää myös parhaansa mukaan luoda ihmisille sellaista mielikuvaa, että pikalainat olisivat törkeän kalliita. Todellisuudessa kukaan ei kuitenkaan oikeasti maksa vipeistä tuhansien prosenttien korkoja, vaan vipit ovat jopa selvästi pankkien vastaavia lainoja edullisempia. Keskimäärin pikalainoille tulee kuluja 25 senttiä yhtä lainattua euroa kohden. Onko tämä sitten paljon vai vähän? Pankkilainoissa vastaava luku on 80 senttiä yhtä euroa kohden.

Kulutusluotto on selvästi yleisempi lainamuoto kuin pienlaina. Itse asiassa pienlainoja on loppujen lopuksi hyvin vähän, ja vain alle yksi prosentti suomalaisille kirjattavista maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pikavipeistä. Suomalaisilla on yhteensä velkaa lähes 107 miljardia euroa. Kulutusluottojen ja opintolainojen osuus tästä on noin 15 miljardia euroa. Pikalainoja on vain noin 70 miljoonaa euroa, eli puoli prosenttia kulutusluottoihin nähden.

Pikalainoja haetaan pääasiassa päivisin, ja vaikka voisi olettaa muuta, on suosituin vippaamispäivä keskiviikko. Suuria piikkejä ei kuitenkaan tiettyinä päivinä tule, vaan vippaaminen jakautuu hyvin tasaisesti viikon kaikille päiville. Yli kaksi kolmasosaa pikalainoista haetaan klo. 11-19 välisenä aikana, eli vippejä haetaan ilta- ja yöaikaan erittäin vähän. Yöllä vippejä ei makseta lainkaan, vaan lain mukaan lainoja saa tilittää vain klo. 7-23 välisenä aikana.

Vippipalvelut eivät anna lainaa luottotiedottomille, ja palvelut selvittävät muutenkin asiakkaidensa maksukyvyn niin hyvin kuin suinkin mahdollista. Ei ole kummankaan, asiakkaan eikä pikavippipalvelun etu, jos lainaa ei makseta ajallaan takaisin. Kokonaan maksamatta jääneet lainat aiheuttavat vippipalveluille tietysti tappioita, ja osa pienemmistä vippiyrityksistä on ajautunut jopa konkurssiin luottotappioiden takia.

Vippiyritykset ovat itse toivoneet myös Suomeen otettavan käyttöön positiivisen luottorekisterin, joka on käytössä laajalti muualla Euroopassa. Positiivisen luottorekisterin avulla ihmisten ylivelkaantuminen saataisiin hyvin kuriin, sillä positiivisesta luottorekisteristä näkee myös asiakkaalla jo olemassa olevat luotot.

Posted in Pikavippi | Comments Off