Mediassa uutisoidaan usein vain pikavippien negatiivisista vaikutuksista varsinkin nuoriin, ja käyttötarkoituksista mainitaan vain ne huonoimmat mahdollisuudet, kuten uhkapelaaminen tai baari-iltojen rahoittaminen. Todellisuudessa nämä ovat kuitenkin vain poikkeustapauksia, ja pääasiassa pikavippejä käytetään todella tarpeellisten menojen hoitamiseen, kuten esimerkiksi auton tankkaamiseen, ruoan ostamiseen, tai lääkärikulujen hoitamiseen.

Useat erilaiset kuluttajille tehdyt kyselyt ja muut tutkimukset osoittavat selvästi, että pikavippejä käytetään pääasiassa juuri ruoan ja lääkkeiden ostamiseen. Nämä ovat tietysti välttämättömiä kuluja, jotka tulisi saada hoidettua tavalla tai toisella. Kuten kaikki varmasti tietävät, raha-asiat eivät kuitenkaan aina mene suunnitellulla tavalla, vaikka hallitsisi talouttaan kuinka hyvin, ja joskus esimerkiksi yllättäviin lääkeostoksiin rahaa ei yksinkertaisesti ole.

Pikavipit ovat erityisen kätevä tapa tällaisten yllättävien ja lyhytaikaisten menojen rahoittamiseen. Jos esimerkiksi sairastut äkillisesti ja tarvitset rahaa antibioottikuuriin, mutta palkkapäiväsi on vasta viikon päästä, voit kätevästi hakea lainaa netistä viikon maksuajalla, jolloin saat lainasi todella pienillä kuluilla. Viikon päästä, kun saat rahaa, voit maksaa vippisi takaisin. Useissa palveluissa takaisinmaksun voi suorittaa verkkomaksupainikkeella, jolloin laina kirjautuu välittömästi maksetuksi, ja voit hakea uutta lainaa ilman vakuuksia vaikka saman tien.

Useat pikavippipalvelut tarjoavat lainojaan myös pidemmillä, jopa puolen vuoden takaisinmaksuajoilla, joten voit tarvittaessa maksaa lainasi takaisin pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Jos esimerkiksi tuntuu liian paljolta maksaa 100 euron pikavippi kuluineen takaisin jo kuukauden kuluttua, voit ottaa lainasi vaikka kahden kuukauden takaisinmaksuajalla, jolloin voit suorittaa lainasi takaisinmaksun kahdessa tasaerässä, etkä näin joudu ongelmiin liian suurten takaisinmaksuerien takia.

Useimmat pikavippipalvelut ovat myös hyvin joustavia lainojen takaisinmaksun suhteen, ja tarjoavat esimerkiksi mahdollisuuden lainojensa eräpäivän siirtoon nimellistä korvausta vastaan. Eräpäivän siirto on huomattavasti kannattavampi vaihtoehto, kuin lainan maksaminen takaisin myöhässä, sillä myöhästyneestä lainasta voi tulla lisäkuluja huomattavasti eräpäivän siirtokulua enemmän. Jos myöhästynyt vippi ehtii perintätoimistoon asti, ovat perintäkulut vähimmilläänkin useita kymmeniä euroja.

Voit hakea pikavippiä lähes minkälaiseen rahantarpeeseen tahansa, sillä erisuuruisia pikavippejä löytyy aina kymmenestä eurosta jopa useisiin tuhansiin euroihin saakka. Pikavippipalvelut eivät lainaa hakiessasi utele, mihin rahaa tarvitset, toisin kuin esimerkiksi pankit, jotka voivat kysellä lainan käyttötarkoitusta hyvinkin tarkkaan. Pikavippipalveluiden hakuprosesseista on karsittu pois kaikki muukin ylimääräinen byrokratia, eivätkä pikavippipalvelut esimerkiksi kysele tulojasi tai menojasi.

Monilla tulee sanasta pikavippi tai pikalaina mieleen kallis laina, jota ottavat vain pahimmassa hädässä olevat ihmiset. Todellisuus ei kuitenkaan ole aivan yhtä surkea, mitä media on onnistunut ihmisten päähän iskostamaan. Todellisuudessa lainaa netistä hakevat nimittäin tuiki tavalliset työssäkäyvät ihmiset, ja suurin osa vippaajista maksaa lainansa mallikelpoisesti ajallaan takaisin.

Kuten yleisesti ajatellaan, eivät pikavippaajat siis ole joko humalaisia baari-iltojaan rahoittavia teinejä tai uhkapelaajia. Toki näitäkin on, mutta vain pieni murto-osa kaikista vippiä hakevista ihmisistä. Mediassa on kuitenkin paheksuttu vippejä mm. siitä, että ne ovat niin helposti saatavia ja uhkapelaajilla on helppo rahoittaa pelaamistaan.

Onko ongelma silti kuitenkaan todellisuudessa pikavipeissä? Eikö todellinen ongelma ole uhkapelaajan peliongelma eikä lainat joita tämä hakee? On ihan sama vaikka pikavipit kiellettäisiin kokonaan, niin ongelmapelaajat ja muut ongelmaiset jotka tarvitsevat rahaa tarpeidensa tyydyttämiseen, hakevat sitä lainaa jostakin.

Entä jos uhkapelaajat hakisivatkin lainaa pankista ja joutuisivat näin maksuvaikeuksiin? Nousisiko siitä samanlainen haloo kuin vippien kohdalla, ja oltaisiinko pankkeja kieltämässä kokonaan? Tuskin. Suomalaisilla on jostain syystä muodostunut pankeista sellainen kuva, kuin ne olisivat luotettavia ystäviä jotka tarjoavat edullisimpia mahdollisia lainoja.

Pankit tekevät kuitenkin voitollista liiketoimintaa siinä missä pikalainapalvelut ja muutkin yritykset. Pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat itseasiassa selvästi vippejä kalliimpia lainoja. On ihan sama hakeeko lainaa netistä vai pankista, on kuluttajalla itsellään aina vastuu huolehtia, että pystyy maksamaan lainansa takaisin. Mistä tahansa lainaa hakeekaan, kerrotaan lainanhakijalle aina kyllä selvästi paljonko laina tulee maksamaan, ja milloin takaisinmaksu tulee suorittaa.

Kallis kuva pikavipeistä on onnistuttu luomaan todellisen vuosikoron avulla. Pikavippien todelliset vuosikorot saattavat olla useita satoja, pahimmillaan jopa tuhansia prosentteja. Moniko kuluttaja silti oikeasti ymmärtää, miten pikavippien todellinen vuosikorko lasketaan? Tuskin kovinkaan moni, sillä sitä eivät ymmärrä lähellekään kaikki maamme asioista päättävät henkilötkään.

Ei kukaan voi päätellä onko pikalaina oikeasti kallis vai edullinen jonkin prosenttiluvun perusteella, jos ei tiedä miten se on laskettu. Silti ihmiset vain sokeasti uskovat pikalainojen olevan törkeän kalliita, kun uutisissa niin on kerran sanottu. Median vaikutus suomalaisiin on pelottavan suuri. Toivottavasti tämäkin teksti vaikuttaa edes johonkin joka haluaa oikeasti selvittää, miten asiat todellisuudessa ovat.

Kulutusluotto.com on uusi kulutusluottoja käsittelevä sivusto, josta löydät kaiken tiedon, jota sinun tulee tietää kulutusluottoja netistä hakiessasi. Sivustolla on artikkeleita erilaisista lainasummista ja lainamuodoista, kuten kulutusluotoista, käyttöluotoista, luottokorteista ja niin edelleen.

Tällaiset sivustot ovat nykyään erittäin suosittuja, kun lainoja haetaan enemmän netistä, kuin mitä esimerkiksi pankeista. Netissä toimivissa lainapalveluissa törmää monesti mitä erilaisempiin termeihin, joista tavalliset kuluttajat eivät välttämättä ymmärrä mitään. Tällaisilla sivustoilla on kuitenkin kerrottu, mitä nämä termit tarkoittavat, ja paljon muuta.

Kulutusluotto.com -sivustolta löydät erilaisia lainoja aina 500 eurosta jopa 20000 euroon saakka, joten on ihan sama millaista lainaa olet etsimässä, löydät sen varmasti kyseiseltä sivustolta edullisimpaan mahdolliseen hintaan, ja ennen kaikkea luotettavasti. Sivustolle on nimittäin listattu vain luotettavimmat palvelut, jotka toimivat Suomen lain mukaisesti.

Kulutusluotot ovat pikavippejä suurempia lainoja, ja niille annetaan reilusti enemmän takaisinmaksuaikaa. Vaikka kulutusluotot ovat hyvinkin suuria lainoja, voit siis maksaa ne pitkien maksuaikojen ansiosta kuitenkin hyvin pienissä kuukausittaisissa takaisinmaksuerissä takaisin. Lisäksi kulutusluotoille tarjotaan monesti maksuvapaita kuukausia, ja mahdollisuus muuttaa lainojen eräpäiviä!

Idag finns det många företag som erbjuder smslån på den svenska marknaden. De flesta lovar pengarna på kontot direkt och vill locka dig att låna med erbjudanden om smslån utan ränta. En del långivare går så långt att de lovar ett gratis smslån eller ett snabblån utan kostnader. Det kan vara bra att vara kritisk när du tar ett smslån på 1 000 kronor och inte bara välja första bästa långivare.

Precis som alla andra marknader lockar även snabblånebranschen till sig oseriösa långivare som endast är ute efter att göra snabba pengar genom att utnyttja de nödställda konsumenterna som är i behov av snabbt ta ett smslån på 2 000 kronor. Många av de oseriösa långivarna beviljar lån även trots betalningsanmärkningar. Det finns även långivare som erbjuder lån trots att låntagaren har skulder hos Kronofogden, vilket i så gott som alla fall torde leda till att konsumenten hamnar i ännu större problem.

En seriös långivare beviljar smslån endast efter kreditkontroll. Oftast innebär den sedvanliga kreditkontrollen att långivaren granskar din betalningshistoria, tittar på dina årliga inkomster och kräver en viss ålder av dig. En del långivare kräver även en fast anställning för att kunna bevilja dig även de minsta smslånen, som oftast är snabblån på 500 kronor.
Om du behöver ta ett billigt smslån trots betalningsanmärkning ska du vara beredd på att betala en lite högre ränta för ditt lån, eller uppfylla några andra krav. Många låntagare kan kräva en högre ålder än 18 år för att bevilja smslån trots betalningsanmärkning eller skuldsaldo.

Ifall du har en betalningsanmärkning och är i behov att låna 2 000 kronor snabbt lönar det för dig att ta en titt på alla de långivare som finns på marknaden för att hitta det billigaste smslånet med de bästa lånevillkoren för just din situation. Du kan även kontakta långivarens kundtjänst för att diskutera din återbetalningsförmåga ifall du är rädd att en betalningsanmärkning i din kredithistoria kan vara ett hinder för dig att få låna 2 000 kronor.

Ifall du trots allt får problem med att betala tillbaka smslånet i tid kan du förhandla fram en avbetalningsplan hos de seriösa långivarna. De stora långivarna är inte främmande för denna möjlighet och erbjuder dig gärna möjligheten att avbetala ditt snabblån under en längre tid. Ofta kan du kostnadsfritt förhandla fram en betalningsplan. Det finns även långivare som erbjuder möjligheten att mot en liten kostnad förlänga snabblånet.

En seriös långivare har registrerat sin verksamhet hos Finansinspektionen. Det finns inget krav på att ett företag som erbjuder smslån ska registrera sig hos Finansinspektionen, men alla seriösa företag har gjort detta. Så kolla gärna på långivarens hemsida ifall det finns ett omnämnande om detta innan du bestämmer dig för att ta ett smslån utan säkerhet hos just den långivaren.

För de allra flesta låntagare orsakar ett smslån inga problem och de flesta klarar av att betala tillbaka sitt snabblån inom 30 dagar. Det är skäl att märka att de flesta klarar av sina smslån utan problem. De stora, seriösa långivarna har märkt detta och kan därför ofta erbjuda sina smslån till låga kostnader jämfört med de företag som beviljar smslån till personer med betalningsanmärkningar.

När du väljer var du ska låna 4 000 kronor ska du även titta på ifall det finns ordentliga kontaktuppgifter och information om vilket företag som ligger bakom tjänsten. Vem är det egentligen som beviljar smslånet till dig? Hur kan du nå långivaren ifall du behöver och när har kundtjänsten öppet? Detta är saker som du ska titta på innan du bestämmer dig för att ta ett snabbt smslån.

Suomen Pienlainayhdistys on alun perin neljän suurimman pikalainayrityksen perustama yhdistys, joka on perustettu edistämään hyvää luotonantotapaa ja lisäämään kuluttajien tietoutta pikalainoista. Yhdistyksellä on myös ns. eettiset säännöt, joilla määritellään niin itse yhdistyksen toimintaa, kuin koko pikavippialan toimintaa yleensäkin. Yhdistykseen kuuluvien yritysten tulee sitoutua noudattamaan näitä sääntöjä.

Ensimmäistä kertaa säännöt on julkaistu vuoden 2007 tammikuussa, ja niitä on sen jälkeen päivitelty aina tarpeen tullen, esimerkiksi lakipykälien muuttuessa. Pikalaina-alaa toki siis säätelevät muutkin säädökset, kuin pienlainayhdistyksen eettiset säännöt, ja pienlainayhdistyksen sääntöjä ovat siis sitoutuneet noudattamaan ainoastaan yhdistykseen kuuluvat vippiyritykset.

Yhdistykseen kuuluvien yritysten tulee luonnollisesti myös noudattaa lakia kaikkien muiden pikalainayritysten tavoin, eivätkä yhdistykseenkään kuuluvat palvelut saa esimerkiksi myöntää lainaa netistä yöllä klo. 7-23 välisenä aikana. Pienlainayhdistyksen säännöissä mainitaan vielä lisäksi, että palveluiden tulee ilmoittaa aukioloaikansa näkyvästi, ja kertoa selkeästi, milloin lainoja voi hakea ja että milloin niitä maksetaan.

Yhdistyksen sääntöjen tarkoituksena on siis tehdä lainojen kulujen ja muiden tietojen ilmoittamisesta mahdollisimman selkeää, ja tätä kautta tehdä turvallisemmaksi kuluttajille hakea lainaa ilman vakuuksia. Yhdistyksen säännöt eivät ole niinkään rajoittavia, vaan lähinnä ohjeistavia tällaisten asioiden suhteen. Jos tiedot eivät kuitenkaan ole selkeästi näkyvillä, ei yhdistykseen ole asiaa.

Todella usein näkee ihmisten pohtivan, miten kannattavaa lainaa netistä on todellisuudessa ottaa. Se tietysti riippuu monista tekijöistä, kuten, että mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Jos lainaa ollaan hakemassa esimerkiksi uuden auton hankintaan, ei pikalaina ole välttämättä se paras mahdollinen vaihtoehto, vaan suurempaan lainatarpeeseen sopivampi laina voisi olla esimerkiksi isompi kulutusluotto, jonka saat huomattavasti pikalainaa pidemmällä takaisinmaksuajalla.

Mitä tahansa lainaa onkaan hakemassa, kannattaa aina punnita ensin, kuinka kovasti lainaa todellisuudessa oikein tarvitsee. Jos lainantarve on esimerkiksi baari-illan rahoittaminen, kannattaa lainan ottamista harkita vähintään kahteen kertaan. On toki ymmärrettävää, että joskus haluttaa juhlimaan, varsinkin jos kaveritkin ovat lähdössä, mutta olisiko kuitenkin järkevämpää odottaa palkkapäivään saakka ja mennä sitten omilla rahoilla?

Lainaa ilman vakuuksia otettaessa on syytä muistaa, että laina pitää myös maksaa takaisin. Jos eräpäivän ottaa esimerkiksi kahden kuukauden päähän, voi se tuntua kaukaiselta, ja tuleekin helposti turvauduttua ajatukseen, että ”helpostihan minä tuonne mennessä muutaman satasen säästän”. No, helppoa muutaman satasen säästäminen usean kuukauden aikana varmasti onkin, mutta se täytyy myös tehdä. Rahaa ei kuitenkaan itsestään säästy, ellei tuhlaamista rajoita.

Uhkapelaamista lainarahalla ei kannata rahoittaa missään nimessä. Uhkapeleihin nimittäin kuitenkin suurimmalla osasta pelikerroista vain häviää. Sitä paitsi, vaikka voittaisikin muutamia kymmeniä euroja, ei käytännössä ole silti voitolla, sillä lainoille tulee korkoja. Poikkeuksena kuitenkin tilanne, jos on ottanut uutena asiakkaana ilmaista lainaa.

Tässä ei nyt ole millään tavalla tarkoitus kritisoida pikalainoja tai mitään muitakaan lainoja, vaan muistuttaa ihmisiä, että kannattaa miettiä aina tarkkaan, ennen kuin hakee yhtään mitään lainaa. Laina on aina laina, joka tulee myös maksaa takaisin. Pienlaina on varmasti hyvä lainavaihtoehto pienten rahanmenojen hoitamiseksi, ja markkinoilla on nykyään eri vippivaihtoehtoja todella paljon.

Pikalainaa voi hakea niin pieniin kuin suuriinkin menoihin, ja vippi sopii niin yllättävien kuin jo valmiiksi suunniteltujen menoerien maksamiseen. Suurinta osaa kuluttajista pikavippi auttaa täysin arkisissa menoissa, kuten ruokaostoksissa. Joskus pikalaina on auttanut todella pahoissakin tilanteissa, ja parhaillaan on kuultu jopa tarinoita, joissa pikaluotto on pelastanut lemmikkieläimen hengen. Uskomatonta, mutta totta.

Monet pikalainapalvelut toimivat myös jopa ulkomailla, joten pikkuvippi voi olla hyvä apuri vaikka ulkomaan matkalla. Ei ole varmasti kovin mukavaa olla lomalla jolle harvoin pääsee, kun saa koko ajan huolehtia, että milloin rahat loppuvat kesken. Tällaisessa tilanteessa esimerkiksi 500 euron vippi on varmasti riittävä apuri, ja kyseisen suuruisen lainan saa nykyään helposti ilman vakuuksia tai takaajia.

Vaikka suurin osa pikavippipalveluista onkin nykyään todella edullisia, ja tarjoaa edullisimmillaan jopa täysin ilmaista lainaa, kannattaa vipit silti vertailla ennen niiden ottamista. Hyviä vippivertailu sivustoja on monia, ja osa on keskittynyt pelkästään tiettyihin lainasummiin.

Pikavipit ovat olleet ajoittain oikean mediamyllytyksen kohteena, kun niitä on syytetty mm. mitä erilaisimmista huijauksista, koronkiskonnasta, vähävaraisten hyväksikäyttämisestä ja ties mistä muusta. Myös pikavippipalveluiden mainontaa on paheksuttu, vaikka palvelut ovat tehneet kaikkensa saadakseen mainoksensa kaikkia miellyttäväksi.

Kun joku asia leimataan pahaksi tai huonoksi median toimesta, on siitä leimasta hyvin vaikeaa päästä. Suomen Pienlainayhdistys onkin yrittänyt jo pitkään saada pikalaina-alan mainetta paremmaksi ja turvallisemmaksi, jotta kuluttajat voisivat hakea lainaa netistä turvallisin ja luottavaisin mielin.

Totuus pikalainoista ei ole ihan niin mustavalkoinen, kuin media yrittää antaa ymmärtää. Todellisuudessa pikavippi on yllättävään rahantarpeeseen joutuneille henkilöille käytännössä ainoa vaihtoehto, kun pankitkaan eivät pientä lainaa suostu myöntämään. Toisin sanoen siis myös pankkien toiminnassa on vähintään yhtä pahoja puutteita. Voikin miettiä, mikseivät pankit suostu myöntämään pieniä lainasummia?

Toki yksi syy on varmasti se, ettei pienten lainojen myöntäminen ole lähellekään niin kannattavaa, kuin suurempien ja kalliimpien kulutusluottojen. Mutta täytyykö kaiken olla aina mahdollisimman kannattavaa? Entä jos muillakin toimialoilla toimittaisiin samalla periaatteella? Esimerkiksi jos ihminen etsisi itselleen pientä ja taloudellista käyttöautoa, mutteivät autoliikkeet suostuisi myymään kuin suuren katumaasturin? Melko karkea vertaus, mutta silti hyvinkin osuva.

Vaikka varsin monilla tuntuu olevan sellainen mielikuva, että pikavippejä käytetään turhuuksiin, kuten juhlimiseen tai uhkapelien rahoittamiseen, niin todellisuudessa pikavippejä käytetään täysin arkisten menojen hoitamiseen, kuten ruoan tai bensiinin ostamiseen. Vääristynyt mielikuva on hyvin pitkälti median luoma, mutta se on saatu juurtumaan ihmisten mieliin melko hyvin.

Useimmiten lainaa netistä haetaan yllättävien rahahuolien nujertamiseksi, mutta tietysti pikalaina voi auttaa myös jo ennalta suunnitelluissa menoissa. Mahdollisuudet ovat rajattomat, sillä lainapalvelut eivät ole kiinnostuneita siitä, mihin aiot ottamasi lainan käyttää. Myös lainasummia löytyy laidasta laitaan, ja maksuaikojen pituudet voi määrittää hyvin vapaasti, joten saat aina juuri sellaisen lainan, kuin tarvitset, eikä sinun tarvitse lainata yhtään enempää.

Lainaa netistä ottavat tuiki tavalliset ihmiset, aivan kuten sinäkin. Jopa kaksi kolmasosaa lainaa ilman vakuuksia ottavista ihmisistä on vakituisessa työsuhteessa olevia henkilöitä, ja neljännes hakijoista on joko opiskelijoita tai eläkkeellä olevia. Vain murto-osa pikalainaa hakevista ihmisistä on siis työttömiä, ja vain alle kolme prosenttia pikalainapalveluiden asiakkaista on alle 20-vuotiaita.

Media yrittää myös parhaansa mukaan luoda ihmisille sellaista mielikuvaa, että pikalainat olisivat törkeän kalliita. Todellisuudessa kukaan ei kuitenkaan oikeasti maksa vipeistä tuhansien prosenttien korkoja, vaan vipit ovat jopa selvästi pankkien vastaavia lainoja edullisempia. Keskimäärin pikalainoille tulee kuluja 25 senttiä yhtä lainattua euroa kohden. Onko tämä sitten paljon vai vähän? Pankkilainoissa vastaava luku on 80 senttiä yhtä euroa kohden.

Kulutusluotto on selvästi yleisempi lainamuoto kuin pienlaina. Itse asiassa pienlainoja on loppujen lopuksi hyvin vähän, ja vain alle yksi prosentti suomalaisille kirjattavista maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pikavipeistä. Suomalaisilla on yhteensä velkaa lähes 107 miljardia euroa. Kulutusluottojen ja opintolainojen osuus tästä on noin 15 miljardia euroa. Pikalainoja on vain noin 70 miljoonaa euroa, eli puoli prosenttia kulutusluottoihin nähden.

Pikalainoja haetaan pääasiassa päivisin, ja vaikka voisi olettaa muuta, on suosituin vippaamispäivä keskiviikko. Suuria piikkejä ei kuitenkaan tiettyinä päivinä tule, vaan vippaaminen jakautuu hyvin tasaisesti viikon kaikille päiville. Yli kaksi kolmasosaa pikalainoista haetaan klo. 11-19 välisenä aikana, eli vippejä haetaan ilta- ja yöaikaan erittäin vähän. Yöllä vippejä ei makseta lainkaan, vaan lain mukaan lainoja saa tilittää vain klo. 7-23 välisenä aikana.

Vippipalvelut eivät anna lainaa luottotiedottomille, ja palvelut selvittävät muutenkin asiakkaidensa maksukyvyn niin hyvin kuin suinkin mahdollista. Ei ole kummankaan, asiakkaan eikä pikavippipalvelun etu, jos lainaa ei makseta ajallaan takaisin. Kokonaan maksamatta jääneet lainat aiheuttavat vippipalveluille tietysti tappioita, ja osa pienemmistä vippiyrityksistä on ajautunut jopa konkurssiin luottotappioiden takia.

Vippiyritykset ovat itse toivoneet myös Suomeen otettavan käyttöön positiivisen luottorekisterin, joka on käytössä laajalti muualla Euroopassa. Positiivisen luottorekisterin avulla ihmisten ylivelkaantuminen saataisiin hyvin kuriin, sillä positiivisesta luottorekisteristä näkee myös asiakkaalla jo olemassa olevat luotot.